אחוזי הפרשה לקרן השתלמות: מה כדאי לדעת?

האם קרן ההשתלמות היא באמת השקעה משתלמת?

אם יש משהו שהישראלים מבינים בו, זה השקעות. אבל כשזה מגיע לקרן השתלמות, הרבה אנשים מרגישים כאילו הם בכיתה ללא סימני דרך. מה האחוזים המדויקים של ההפרשה? מה היתרונות של קרן ההשתלמות? והשאלה החשובה – האם היא באמת משתלמת? במאמר הזה נצלול עמוק לתוך העולם הזה וננסה להפוך את הנושא לסקסי ומעניין.

מה המהות של קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא כלי פיננסי שמאפשר חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס. למעשה, אנחנו מדברים על השקעה שמיועדת לשפר את כישורינו המקצועיים או לרכוש דעת מקצועית נוספת. הכספים המושקעים נשמרים בדרך כלל בתשואות גבוהות ואפילו יש הנחות מס לסכומים שמפריש המעסיק והעובד.

אז כמה בעצם מפרישים?

בוא נדבר על המספרים, כי זה מה שכולם רוצים לדעת. בישראל, אחוז ההפרשה לקרן השתלמות עומד על:

• 7.5% מהמשכורת החודשית של העובד
• 2.5% מהמשכורת החודשית של המעסיק

יחד, זהו סך של 10% ממשכורת העובד. לא רע, נכון? הבעיה היא שהרבה אנשים לא מודעים לפרטים הקטנים שיכולים לשנות את התמונה.

מה היתרונות של קרן השתלמות?

באופן כללי, יש כמה יתרונות משמעותיים בקרן השתלמות:

• פטור ממס רווחי הון: הרווחים מהשקעות בקרן אינם חייבים במס עד למשיכה.
• תשואות גבוהות: קרן השתלמות יכולה להניב תשואות גבוהות, במיוחד לאורך זמן.
• גמישות: אפשר למשוך את הכספים לאחר 6 שנים, ולרוב זה מתועדף על פני קופות גמל.

אז יופי, יש יתרונות. אבל האם זה מספק?

מהי מבחינה פרקטית החוויה עם קרן השתלמות?

נראה שלעיתים קרובות אנשים נתקלים בקשיים עם טפסים, טלפונים והשאלות הבלתי נגמרות של הבנקים או הגופים המנהלים את הכספים שלהם. כמה פעמים חיפשתם את הטלפון של נציג השירות ולא מצאתם? או קיבלתם תשובה של "תן לי לבדוק את זה" ולא חזרו אליכם?

שאלות נפוצות (ותשובות!)

מה קורה אם אני עובר עבודה?

תשובה: ברוב המקרים, אתה יכול להעביר את הקרן שלך למעסיק החדש, או להשאיר אותה פתוחה על שמך. כדאי לבדוק מראש את התנאים.

האם יש מינימום להפקדה?

תשובה: התשובה היא לא. אתה יכול להפקיד בכל סכום שתרצה, כל עוד הוא במסגרת המגבלות החוקיות.

מה קורה אם אני לא מושך את הכסף?

תשובה: הדאגה לא כל כך הכרחית; הכסף יישאר בקרן וימשיך לצבור תשואות. רכיב מעניין שיכול לשמש כהשקעה, לא?

מה הסיכונים?

כמו בכל השקעה, ישנם סיכונים. עובר הזמן ותשואות הקרן עשויות לרדת, במיוחד במצבי משבר כלכליים. באנגול מה עושים? למשל, חשוב לבדוק את איכות הניהול של הקרן, את הפיזור של ההשקעות ואת התשואות ההיסטוריות.

האם כדאי לגוון?

ראוי לציין שגיוון הוא תמיד רעיון טוב. קרנות השתלמות שונות מציעות מסלולי השקעה שונים. כדאי לשקול להפקיד לקרנות שונות כדי לפזר את הסיכון.

אז מה המסקנה?

קרן השתלמות היא בהחלט כלי פיננסי שיכול להועיל למי שמבצע בדיקות מעמיקות ומתעד את ההוצאות וההכנסות שלו. עם אחוז הפרשה כזה – 10% – בהחלט יש פוטנציאל להניב רווחים משמעותיים בטווח הארוך.

באופן כללי: קרן ההשתלמות היא פתרון מצוין למי שרוצה לחסוך במשך שנים רבות, ללמוד ולהשתפר כלכלית, ולקבל הטבות מס נוספות לאורך הדרך. והעיקר – כשאתם מתלבטים, אל תשכחו: מדובר בכספים שלכם! אל תהססו לחקור ולשאול שאלות, כי בסוף השאלה הכי חשובה היא האם בסוף תצליחו לממש את כל המחמאות על ההשקעה הזו.